Q1. 何謂快速支付系統(「FPS」)?
A1. FPS是連繫銀行與儲值支付工具(「SVF」)的金融基建,讓客戶可每日24小時以港元或人民幣進行即時轉帳至其他銀行或SVF。
另外,所有FPS的參與行(包括銀行及SVF)均支持透過FPS以批量模式處理客戶有關轉帳的交易指示,交易完成所需時間視乎個別參與行向客戶提供的服務。
Q2. 我如何使用FPS傳送款項?
A2. 銀行及SVF都會利用FPS平台開發其本身的支付產品及服務。客戶可使用其銀行及SVF提供的支付服務及產品,經FPS付款。例如客戶可登入流動/網上銀行或SVF支付應用程式,然後從選項單上選取顯示FPS的名稱或標誌的轉帳功能。
Q3. 誰可使用FPS支援的即時支付服務?
A3. 若付款人及收款人在任何支援FPS實時支付的銀行或SVF開有戶口,便可經FPS進行即時轉帳。
Q4. 哪些銀行及SVF提供FPS即時支付服務?
A4. 幾乎所有零售銀行及提供電子錢包的SVF(見有關名單) 都提供FPS即時支付服務。
Q5. 是否所有銀行或SVF提供的FPS服務都是一樣?
A5. 雖然提供FPS服務的銀行或SVF (參與行)一般會透過FPS提供即時轉帳支付、直接扣帳、帳戶綁定及電子直接扣帳授權等服務,但不同參與行所提供的具體服務範圍、方式和介面可能會略有不同。參與行亦會因應自己的業務考慮及操作發展不同的產品及服務,因此不同銀行及SVF提供有關FPS的具體服務是會有差異。客戶可以向個別參與行查詢具體詳情。
Q6. FPS的運作時間為何?我可以在周末或假日使用FPS嗎?
A6. FPS每星期7天,每天24小時不停運作,周末及假日亦如是。請向閣下的銀行或SVF查詢有關周末或假日的服務情況。
Q7. 要對另一間銀行或SVF進行個人與個人之間(P2P)的轉帳,收費是多少?
A7. 請向閣下的銀行或SVF查詢有關服務收費詳情。
Q8. 經FPS傳送款項是否安全?
A8. 是。FPS營運機構、銀行及SVF持牌人都受金管局監管。它們都須就科技風險管理及網上支付服務實施適當及足夠的保安措施(例如就超出某限額的轉帳實施雙重認證及預設交易限額),以確保結算及交收系統與各項網上支付服務可安全及有效率地運作,為客戶提供適當保障。
Q9. 我是否需要在銀行或SVF登記,才能經FPS傳送或收取款項?
A9. 閣下透過銀行或SVF電子錢包登記閣下的手機號碼或電郵地址,或要求銀行或SVF電子錢包為閣下產生一個轉數快識別碼,即可透過閣下的手機號碼、電郵地址或轉數快識別碼收款。
如閣下沒有為使用FPS登記閣下的手機號碼、電郵地址或轉數快識別碼,付款人必須輸入閣下的姓名、閣下的銀行/SVF名稱及帳戶號碼,才能把款項傳送予閣下。
FPS沒有規定付款人必須向FPS登記。然而,參與銀行或SVF可要求客戶在使用FPS傳送款項前先行登記。詳情請向閣下的銀行或SVF查詢。
Q10. 什麼是轉數快識別碼 (FPS ID)?如何申請?
A10. FPS ID是由FPS系統編發的一組數字代號,以綁定銀行帳戶或電子錢包,讓付款人輸入代號便可進行轉帳。客戶需要留意,透過不同銀行或SVF所獲取的FPS ID都是獨一無二的,而每個FPS ID只可以用作綁定一家銀行或電子錢包的帳戶。視乎個別銀行或SVF所提供的服務,個人、商戶及企業可以透過銀行或SVF申請FPS ID,有關詳情請向銀行或SVF查詢。
FPS ID現時是一組7位數字代號,而系統在設計時已預備可編發及處理9位數字的FPS ID以應付未來的增長需要。隨著登記FPS ID的數目不斷增加,系統最近開始編發9位數字的FPS ID以應付需求。然而,有部分銀行及SVF需要更新系統才能配合9位數字FPS ID的應用。有見及此,轉數快營運商已經即時與銀行及SVF積極跟進有關情況,並就相關的系統更新及支援進行協調。
銀行及SVF會向受影響的客戶提供協助,例如向客戶重新編發7位數字的FPS ID取代之前已發出的9位數字FPS ID。客戶亦可以利用手機號碼或電郵地址作為代號收款。如客戶在使用FPS ID收發款項遇到任何困難,請聯絡所屬的銀行或SVF要求協助。
Q11. 我如何登記手機號碼,以使用FPS?
A11: 閣下可透過閣下的流動/網上銀行或SVF支付應用程式登記手機號碼。閣下須選擇一個帳戶與手機號碼連繫,接着銀行或SVF會核實有關手機號碼是否閣下所有,然後才處理閣下的登記要求。閣下如有任何問題或需要協助,請聯絡閣下的銀行或SVF。
閣下的手機號碼可與多於一間銀行或SVF連繫。在此情況下,閣下須指定其中一間銀行/SVF為預設收款帳戶。即是說,若付款人沒有指明哪間銀行/SVF,款項便會傳送至閣下的預設收款銀行/SVF。
閣下無需將手機號碼或電郵地址與閣下的所有銀行或SVF帳戶連繫。閣下只須按需要登記一個(或多於一個)有關帳戶。
Q12. 我如何知道收款人有否已登記其手機號碼或電郵地址,讓我可使用其手機號碼或電郵地址向其付款?
A12: 如果你付款至一個未經登記的手機號碼或電郵地址,發送至收款人的付款將會被拒。
Q13. 我如何從FPS登記中移除帳戶?
A13: 閣下可透過與閣下的手機號碼、電郵地址或轉數快識別碼連繫的任何一間銀行/SVF的流動/網上銀行或SVF支付應用程式作出修訂。閣下完成修改登記資料後,會收到修改通知。
Q14. 身份證號碼作轉數快識別代號有何用途?
A14. 這是供已有收款人身份證號碼的機構發放款項之用,不會用於個人對個人轉帳。
市民在登記身份證號碼作為轉數快識別代號及同意機構使用其身份證號碼透過轉數快發放款項後,便無需再提供銀行戶口號碼便可收取由它們發放的款項,即使日後更改了收款戶口亦無需作額外通知,簡單方便。
Q15. 利用身份證號碼收款有何好處? 我為什麼要登記?
A15. 身份證號碼是一個永久性號碼且獨一無二,因此市民以身份證號碼綁定銀行帳戶後,便可以很方便地利用身份證號碼收取款項,較透過支票收款更有效率,亦不用提供銀行帳戶號碼,也能確保款項準確存入市民所持有的銀行帳戶。市民可因應需要以身份證號碼綁定銀行戶口。
Q16. 如何進行登記?
A16. 登記身份證號碼綁定銀行戶口手續相當簡單。市民可以透過網上/手機銀行登記身份證號碼作為轉數快識別代號並綁定一個銀行帳戶以作收款,整個流程與登記手機號碼及電郵地址相若。但有別於手機號碼及電郵地址可以綁定多於一間銀行及電子錢包的做法,身份證號碼只能綁定一個個人(非聯名)銀行帳戶。如市民日後想更改已綁定的銀行帳戶,便需要重新登記。新的登記將會取代舊有的登記紀錄。
Q17. 哪些銀行支援登記身份證號碼作帳戶代號?
A17. 所有支援以手機號碼及電郵地址登記作為轉數快識別代號的銀行均支援以身份證號碼作登記。
Q18. 市民可否將身份證號碼綁定聯名戶口?又可否登記多於一個銀行戶口?
A18. 不可以。以身份證號碼作為轉數快識別代號綁定銀行戶口作收款用途只能綁定一個單一個人持有的銀行帳戶。
Q20. 若我的銀行或SVF不提供即時支付服務,我仍可透過FPS傳送或收取款項嗎?
A20. 若閣下的銀行並不支援即時支付,閣下仍可經閣下的銀行傳送或收取款項,但有關轉帳需要較長時間(幾小時或直至下一個營業日)才能完成。
Q21. 我可以由銀行轉帳至SVF及由SVF轉帳至銀行嗎?
A21. 若付款及收款機構都支援FPS支付交易,閣下可由銀行帳戶轉帳至SVF,或由SVF轉帳至銀行帳戶。閣下亦可在SVF之間互相轉帳。
Q22. 我如何能確定收款帳戶接受經FPS作出的付款?
A22. 香港所有銀行都接受經FPS轉帳的款項,但並非所有銀行都能為客戶即時收款。請參考零售銀行及提供電子錢包的SVF名單,這些零售銀行及SVF能處理經FPS作出的即時支付交易。
Q23. 使用FPS的最高交易限額是多少?
A23. 銀行及SVF根據其經營模式及風險管理措施,就各類型支付或轉帳設有不同的限額。詳情請向閣下的銀行或SVF查詢。
Q24. 我如何知道支付交易是否成功?
A24: 如成功付款,閣下的銀行/SVF會通知閣下。如需更多資料,包括付款紀錄,請聯絡閣下的銀行/SVF。
Q26. 如何避免在付款時出錯?
A26. 客戶在付款前(包括在收到有關付款資料時及在使用有關資料付款時)應核實付款詳情,包括收款人姓名及款額。
Q27. 我希望追回錯誤地傳送至另一個戶口的款項,我應該怎樣做?
A27. 若閣下未能直接聯絡收款人要求退回有關款項,應盡快通知閣下的銀行/SVF,閣下的銀行/SVF會提供適當的協助。
Q28. 若透過FPS支付,支付銀行/SVF已發出款項但收款人未能收到有關款項,應該如何處理?
A28. 請檢查付款指示內容是否正確。如正確,付款人可聯絡付款銀行/SVF確認交易是否已經完成,以及查詢有關交易的FPS參考編號以便給予收款銀行/SVF跟進有關交易的狀況。但萬一你轉帳時輸入了錯誤的手機號碼或電郵地址,請聯絡你的銀行/SVF尋求協助以安排退款。
另外,如果該筆款項非轉帳至指定的銀行/SVF,你可以建議收款人查看自己設定了哪一家銀行/SVF為預設收款帳戶,並查核有關款項是否存入了該銀行/SVF的帳戶。收款人可以登入其手機/網上銀行或電子錢包查找所有已登記轉數快作收款帳戶的銀行/電子錢包名稱,當中會顯示預設的收款銀行/電子錢包資料。這是由於一個手機號碼可以綁定超過一家銀行/電子錢包收款,因此客戶需要選擇其中一家銀行/電子錢包為預設收款帳戶,以便付款人可毋須選擇收款銀行/電子錢包,直接過數至收款人的預設帳戶。
Q29. 如何建立直接扣帳指示為我的SVF電子錢包增值?
A29. 請按照個別SVF支付應用程式的指示進行。閣下可能需要提供有關閣下的身分及用作扣帳的銀行戶口資料。
Q30. 建立直接扣帳授權是否安全?
A30. 銀行及SVF會藉遵守相關法例、規則及運作程序,以確保閣下個人資料的私隱得到保障。
Q31. 若戶口被扣錯款額應該怎辦?
A31. 若閣下未能直接聯絡收款人要求退回有關款項,應盡快通知閣下的銀行。
Q32. 我如何取消直接扣帳授權?
A32. 如要取消直接扣帳授權,請聯絡閣下的銀行。
Q33. 其他人可否建立直接扣帳授權,從我的戶口扣帳?
A33. 不能夠,只有你或你授權的人士才能建立直接扣帳授權從你的帳戶扣帳。你可以直接向你的銀行或通過受益人的FPS參與行提交授權。
Q34: 直接扣帳指示是否設有限額?
A34. 客戶可設定其對不同人士的直接扣帳授權的限額。詳情請向閣下的銀行或SVF查詢。
Q35. 我如何掃描二維碼以便付款?
A35. 閣下可利用閣下的流動銀行或SVF支付應用程式提供的掃描功能,掃描收款人的二維碼進行付款。閣下可透過FPS向所有支援二維碼支付的FPS參與機構進行二維碼支付。
Q36. 我如何使用二維碼收款?
A36. 若閣下的銀行或SVF支援透過FPS進行二維碼支付,閣下可利用其流動銀行或SVF支付應用程式編製二維碼以便收款。
Q37. 掃描二維碼進行付款是否安全?
A37. 客戶應先行核實手機應用程式或支付應用程式所顯示的付款詳情,包括收款人姓名及款額,才確認付款。
Q38. 二維碼內含有什麼資料?會否洩露我的個人資料?
A38. 收款人發出的二維碼,主要記錄了在FPS登記的識別代號(如手機號碼、電郵地址或FPS ID)及收款銀行或SVF的名稱,以便付款人轉帳至識別代號所綁定的帳戶,有部分二維碼亦會記錄付款金額。付款人只需掃描該二維碼,便可以簡單、快捷及準確地進行轉帳及支付。由於第三者可以透過掃描二維碼讀取內含的資料,請在有需要的情況下才向他人展示你的二維碼。
Q39. 我需要先登記才可透過轉數快繳付政府帳單嗎?
A39. 不需要。你只需使用支援透過轉數快二維碼繳交政府帳單的手機銀行應用程式或電子錢包,掃描帳單上的二維碼便可繳費。
Q40. 哪些銀行或電子錢包可以支援透過轉數快二維碼繳交政府帳單?
Q41. 透過轉數快二維碼繳付政府帳單需要收費嗎?
Q42. 我如何確認帳單的費用已成功繳交?
A42. 你可查閱銀行或電子錢包的交易記錄。如有需要,請聯絡有關政府部門查詢。
Q43. 什麼是轉數快App-to-App (ATA)/Web-to-App (WTA) 功能?
A43. 轉數快支援ATA / WTA付款功能,客戶只要利用手機進入具備此功能的商戶應用程式或網頁選購商品或服務,於付款時選擇使用轉數快付款,便可以自動啓動轉換至手機內支援此功能的銀行或電子錢包的應用程式以轉數快付款予商戶。
Q44. 客戶是否可以自行選擇使用此功能付款?
A44. 可以。客戶可按自己的需要選擇不同的支付方式。
Q45. 此功能對客戶有何好處?
A45. 客戶可以24x7 隨時隨地透過手機利用此功能經轉數快付款,過程中毋須輸入付款資料,亦不用預先儲存二維碼待付款時掃描或使用另一部手機掃描二維碼付款,簡單易用、方便快捷。另外,客戶亦毋須向商戶提供其信用卡資料。
Q47. 為何我選擇了以轉數快付款後,我無法選擇手機中某些支援轉數快的銀行或電子錢包進行付款?
A47. 只有支援此功能的銀行或電子錢包才能供客戶選擇以進行支付。詳情請向您的銀行或SVF查詢。
Q48. 除了一般零售消費外,還有哪些應用場景使用此功能?
A48. 個別政府部門及公營機構已經相繼透過此功能供市民經轉數快支付公屋及商戶租金、公立醫院費用及泊車收費錶等。
Q49. 我使用「轉數快」向泰國商戶付款前,是否需要先在「轉數快」登記?
Q50. 香港有哪些銀行或儲值支付工具支援「轉數快x PromptPay」二維碼付款」?
Q51. 香港旅客以「PromptPay」二維碼向泰國商戶付款是否需要收費?
A51. 香港市民使用「轉數快x PromptPay」二維碼付款服務,可以透過支援這項服務的銀行/儲值支付工具提供的流動銀行或電子錢包應用程式,在泰國掃描當地商戶的「PromptPay」二維碼,程式會顯示相關匯率及等值港元供客戶參考。交易的兌換率會根據當時的匯率及有關銀行或儲值支付工具可能收取的任何行政費用而釐定。請向個別參與銀行或儲值支付工具了解詳情。
Q52. 「轉數快x PromptPay」二維碼付款是否設有每日或每宗交易的付款限額?
A52. 每名帳戶持有人以「轉數快x PromptPay」二維碼付款的每日上限為10,000港元。視乎參與銀行及儲值支付工具提供的服務而定,如有需要,客戶可調低有關限額。請向個別參與銀行或儲值支付工具了解詳情。
Q53. 香港旅客是否可在泰國所有接受「PromptPay」的商戶以「轉數快」付款?
A53. 香港旅客可在大部分接受「PromptPay」的商戶以「轉數快」付款。
Q54. 為何我掃描「PromptPay」二維碼卻無法以「轉數快」付款?
A54. 這項互聯安排只支援向泰國參與銀行(見泰國參與銀行名單)的商戶付款。若你的流動支付或電子錢包應用程式顯示二維碼無效,可能是因為有關商戶的銀行並無參與這項服務,以及有關二維碼不屬於「PromptPay」商戶。例如有些商戶可能利用個人戶口生成「PromptPay」二維碼作收款用途,有關交易便不會獲受理。
Q55. 這項新的跨境支付互聯是否安全?
A55. 這項跨境支付互聯是安全的。「轉數快」與泰國「PromptPay」系統通過專用網絡進行數據傳輸,並實施了業界的網絡通訊保安標準,以確保交易和有關數據傳輸可以安全地進行。兩地的參與銀行分別由香港金融管理局及泰國中央銀行監管。香港的參與銀行及儲值支付工具須就科技風險管理與網上支付服務實施適當及充足的保安措施(例如雙重認證及交易限額),以確保交收結算系統的運作安全及有效率,以及為客戶提供足夠保障。然而,客戶仍應在確認交易前核實所顯示的付款詳情。
Q57. 所有銀行均支持「轉數快」增值數字人民幣錢包(數幣錢包)嗎?
Q60. 以「轉數快」增值數幣錢包有否限額?
A60. 「轉數快」系統並沒有設定增值限額,惟數幣錢包運營機構會按風險管理設定增值數幣錢包的限額,詳情請向錢包運營機構或其香港子行查詢。
Q61. 以「轉數快」增值數幣錢包過程中,需要登入手機銀行嗎?
A61. 用戶在選擇用於增值數幣錢包的香港手機銀行後,頁面自動跳轉到用戶選擇的手機銀行,用戶需要登入手機銀行選擇提款戶口後增值。
Q62. 假如在透過「轉數快」增值過程中出現問題,我該怎麼辦?
A62. 請向你的數幣錢包運營機構於香港的子行或者你選取以「轉數快」增值的銀行查詢。
Q63. 用戶可以透過「轉數快」提取數幣錢包結餘嗎?
A63. 暫時「轉數快」只可以用作增值數幣錢包,不支援其他功能。
香港用戶可以攜帶有效的身份證明文件前往數幣錢包運營機構指定分行櫃面辦理數幣錢包提現服務,提取數幣錢包內的餘額。詳情請向錢包運營機構或其香港子行查詢。